Andelsboliglån beregner

Andelsboliglån beregner

Andelsboliglån beregner: Når du skal beregne dit andelsboliglån, beregner du andelslånets omkostninger for dig om måneden. Det vil også i andelsboliglån beregnere være kaldet ydelsen, som du som andelsbolighaver betaler hver måned. Det er med andre ord prisen på andelsboliglånet, du beregner.

Der findes flere andelsboliglån beregnere på nettet og det er et rigtig godt sted at starte, når du leder efter et billigt andelsboliglån.

pengepriser.dk under andelsboliglån, kan du beregne, hvilken bank der har det mest attraktive andelslån for dig. Og ellers kan du gå ind på alle bankers hjemmeside, som tilbyder andelsboliglån og beregne, hvad et andelsboliglån koster hos dem.

Beregn månedlig ydelse på andelsboliglån

Flere andelsboliglån beregnere tager udgangspunkt i den månedlige ydelse, du med andelsboliglån skal betale hver måned. Her har vi fundet et eksempel på en beregning på et andelsboliglån:

Beregningen af andelsboliglån på 1 mi0. kr. med en pålydende rente på 5,00% med en løbetid på 10 år.

Lånebeløb: 1.000.000 kr.
Pålydende rente: 5,00 %
Debitorrente: 5,12 %
Løbetid: 120 måneder
Stiftelsesomkostninger: 15.000 kr.
Månedligt gebyr: 0 kr.

Månedlig ydelse: 10.766 kr. ( afdrag: 6.536 kr. / Rente: 4.229 kr. 1. måned)

andelsboliglaan beregner
Andelsboliglån beregner – oversigt over månedlig ydelse på beregnet andelsboliglån i 12 mdr.

Beregn Andelsboliglån

Kan du, som i ovenstående beregning af andelsboliglånet, betale en ydelse på dit andelsboliglån på ca. 10.000 kr. om måneden, så kan du altså købe en bolig, hvor dine omkostninger samlet set ender på en ydelse på ca. 7-8.000 kr. til lånet. Når har et andelsboliglån du beregner, så skal du huske at tage højde for boligafgiften i din beregning. Boligafgiften er den afgift du betaler for at have dit andelsboligbevis. I denne beregning er der ikke taget højde for dette.

Husk løbetiden på andelsboliglånet, når du beregner

Eksemplet tager udgangspunkt i et andelsboliglån, der beregnes til at blive tilbagebetalt over 10 år. Det er en relativ kort løbetid, og vores anbefaling er fx at beregne andelsboliglånet med en løbetid på 15 eller 20 år, da ydelsen i beregningen af andelsboliglånet bliver væsentlig lavere.

Andelsboliglån variable rente

Andelsboliglån variable rente

Når du opretter et andelsboliglån med variabel rente, følger renten udviklingen på rentemarkedet. Det betyder at renten kan stige eller falde alt afhængigt af, hvordan det går med samfundsøkonomien. Renten varierer altså med den variable rente i samfundsøkonomien.

Et andelsboliglån med variabel rente er ofte billigere end et andelsboliglån med en fastsat rente. Men renten kan altså variere i løbet af hele lånets løbetid.

andelsboliglaan_variable_rente
Andelsboliglån variable rente – find et andelsboliglån med variable rente

Banken kan ændre renten med én dags varsel, hvis det sker på grund af ændringer i markedet. Hvis banken ændrer renten på grund af egne forhold, skal de dog give en måneds varsel.

Hvilken bank har den laveste variable rente?

Der findes mange banker, der på nuværende tidspunkt tilbyder andelsboliglån med variable rente til historiske lave variable renter. Det er derfor meget relevant for dig, at undersøge hvilke banker, der tilbyder de laveste renter, så du kan spare penge måned efter måned.

Andelsboliglån fast rente

Andelsboliglån fast rente

Som udgangspunkt har andelsboliglån ikke en fast rente. Men du kan faktisk godt vælge et andelsboliglån med fast rente. I det følgende kan du læse om samt fordele og ulemper ved andelsboliglån med fast rente.

andelsboliglaan fast rente
Andelsboliglån fast rente – find et andelsboliglån med fast rente, hvis du vil være sikker på ydelsen i en periode mod at betale et gebyr for sikkerheden

Fastforrenten andelsboliglån

Når renten på dit andelsboliglån falder, bliver det billigere at bo i din andelsbolig. Men når renten stiger, bliver det dyrere.

Hvis du vil have mere sikkerhed i din daglige økonomi, kan du vælge et andelsboliglån med fast rente. Det kan give ro sindet at vide, at du har råd til at blive boende, selv hvis renten pludselig skulle stige markant.

Renten er dog typisk højere på et andelsboliglån med fast rente, end den er på et andelsboliglån med variabel rente.

Desuden koster det noget at låse renten fast. Banken kræver et årligt tillæg i procent for rentesikringen, som kan svinge fra 0,2% til 1,8%.

Størrelsen på tillægget afhænger af, hvor mange år du vil have fast rente på andelsboliglånet. Det er selvfølgelig dyrere at have fast rente i 10 år end et enkelt år.

Find et billigt andelsboliglån

Andelsboliglån rente

Andelsboliglån rente

Renten på et andelsboliglån svinger meget fra bank til bank. Lige nu ligger den laveste andelsboliglån rente på under 3%, mens den højeste rente på andelsboliglån er over 13%.

Renten er den pris, du betaler banken for at låne penge til at købe eller ombygge en andelsbolig. En lav rente er lig med et billigt andelsboliglån. Og lige nu er renteniveauet historisk lavt.

andelsboliglån rente
Andelsboliglån rente – sammenlign renter på andelsboliglån og find det billigste lån til andelsbolig

Hvorfor har vi så lavt et renteniveau på andelsboliglån?

Nogle kalder renten for prisen på penge. Og markedet bestemmer prisen ud fra udbud og efterspørgsel. Derfor er forklaringen på det historisk lave renteniveau, vi ser på andelsboliglån og andre lån, også ret simpel: Udbuddet af penge er steget, men efterspørgslen er lav, fordi folk sparer op og holder igen med investeringer. Når udbuddet stiger, og efterspørgslen er lav, falder prisen.

Du kan udnytte det lave renteniveau til at få et andelsboliglån med en lav rente.

Hvad betyder de forskellige rentetyper?

Når du ser på et andelsboliglån kan der stå flere forskellige rentetyper. Her er en kort gennemgang af de forskellige begreber og typer af renter, du kan møde:

Den pålydende rente på andelslån

er den umiddelbare pris for dit andelsboliglån, som står i dit lånebevis. Den kaldes også den påskrevne rente eller nominelle rente.

Debitorrenten på andelsboliglån

er den samlede rente på dit lån i løbet af et år – inklusiv renters rente. Debitorrenten er det samme som nominel årlig rente og blev tidligere kaldt den effektive rente.

Debitorrenten er højere end den pålydende rente, fordi renten bliver lagt oven i dit lån flere gange årligt og dermed vokser beløbet en smule hver gang.

Derudover kan renten på et andelsboliglån være enten variabel eller fast. Som udgangspunkt har andelsboliglån variabel rente, hvilket betyder at renten følger ændringerne på rentemarkedet. Renten kan altså enten stige eller falde.

Hvis du ønsker øget sikkerhed, kan du vælge et andelsboliglån med fast rente. Her betaler du et tillæg for at låse renten i en periode på mellem et og 10 år.

Banker sætter prisen på de billigste andelsboliglån ned

Banker sætter prisen på de billigste andelsboliglån ned

Flere banker i Danmark har i de seneste år valgt at sætte prisen på andelsboliglån ned. Siden 2014 er de billigste andelsboliglån blevet 23% billigere for andelshaverne, hvilket er sket over kun en 3 årig periode. – det skriver finanswatch.dk på baggrund af en undersøgelse.

Tallene viser blandt andet, at priserne på de 10 billigste andelsboliglån siden 2014, er blevet 23% billigere, hvilket kan sammenholdet med de ti billigste lån til ejerboliger er faldet med kun 15%.

Banker sætter prisen på de billigste andelsboliglån ned
Banker sætter prisen på de billigste andelsboliglån ned – find det billigste andelsboliglån

Disse banker har det billigste andelsboliglån

Ser man på de banker, der tilbyder kunderne andelsboliglån, så er der store prisforskelle. Faktisk svinger rente fra under 2% til over 10%. Der er altså mange penge at spare, ved at finde det billigste andelsboliglån.

Et hurtigt tjek viser, at det billigste andelsboliglån, det finder vi hos den svenske bank Swedbank, der kører en meget attraktiv andelsboligrente for at lokke kunder til på den danske side af Øresund.

Efterfuldt af Swedbank kommer Lægernes pensionsbank, som har det næst billigste andelsboliglån. På 3. pladsen kommer BankNordik, som ved et 360 fuldkunde program tilbyder en rente på 4,1%.

Her er listen med de 10 billigste banker på andelsboliglån, som undersøgelsen tager udgangspunkt i:

  1. Swedbank andelsboliglpn
  2. Lægernes bank andelsboliglån
  3. Bank Nordik andelsboliglån
  4. Nordea andelsboliglån
  5. Nykredit andelsboliglån
  6. Handelsbanken andelsboliglån
  7. Merkur bank andelsboliglån
  8. VestjyskBANK andelsboliglån
  9. Ringkøbing Landbobank andelsboliglån
  10. Alm. Brand bank andeslboliglpn

Det har aldrig været billigere at låne til en andelsbolig

Det har aldrig været billigere at etablere et andelsboliglån end det er nu. Det skriver Politiken første gang tilbage i 2016, og her i andent kvartal i 2017 er det kun blevet endnu billigere at låne til en andelsbolig.

Hvis din pengepung og økonomi generelt er god, så har du gode muligheder for at forhandle dig til et billigt andelsboliglån. Andelsboliglån er nemlig et produkt, hvor bankerne er i meget hård konkurrence, hvilket kommer dig som forbruger til gode.

Der er flere grunde til at det er nu, du kan gå ud og finde et billigere andelsboliglån. Bankerne har masser af penge, som de gerne vil låne ud, og her er de unge andelsbolighavere gode kunde at få ind i banken. Også selvom de skal tilbyde det billigste andelsboliglån.

 

 

Andelsboliglån pris

Andelsboliglån pris

Andelsboliglån pris – eller, hvad koster et andelsboliglån? Når du skal finde prisen på et andelsboliglån, skal du se på de årlige omkostninger i procent: ÅOP. Det er andelsboliglånets samlede pris og tager således højde for rente, stiftelsesomkostninger og andre gebyrer.

Prisen på andelsboliglån svinger meget fra bank til bank, så det giver god mening at finde banken med de laveste priser på andelsboliglån.

Et pristjek viser, at den samlede pris for et andelsboliglån på en million kroner over 20 år, svinger fra under 400.000 kroner til over halvanden million kroner! Der er mere end en million kroner i forskel fra det absolut dyreste til absolut laveste pris. Du kan altså spare flere hundrede tusinde kroner ved at se dig godt for og finde andelsboliglånet med den bedste pris.

andelsboliglån pris
Andelsboliglån pris · find den bedste pris på andelsboliglån

Sammenlign priser på andelsboliglån

Andelsboliglån koster ikke det samme i bankerne. Derfor bør du sammenligne priserne grundigt, inden du opretter et andelsboliglån. Der kan være mange penge at spare, når du finder andelsboliglånet til den rigtige pris.

Der findes flere forskellige hjemmesider, hvor du kan sammenligne priser på andelsboliglån. De kan nemt give dig et indtryk af, hvad et andelsboliglån koster. Du skal bare være opmærksom på, at portalerne ikke tager højde for alt, hvad der er med til at bestemme prisen for dit andelsboliglån. Priserne er nærmere tænkt som et hurtigt overslag.

sammenlign priser paa andelsboliglån
Sammenlign priser på andelsboliglån

Desuden viser portalerne ofte priserne som et spænd, fx med ÅOP mellem 4 og 5,5%. Hvilken pris, du ender med at skulle betale for andelsboliglånet, afhænger af lånet størrelse og dig som kunde.

Her kan du finde et billig andelsboliglån

Bankerne kan nemlig have forskellige krav og tilbyde forskellige priser alt efter, hvor mange penge du skal låne, hvad andelsboligen koster, og hvilken kundegruppe du tilhører.

Det er godt at holde sig for øje, når du sammenligner priser på andelsboliglån.

Få priser på andelsboliglån

Listepriser giver dig en indikation på, hvor meget det koster at låne til køb af andelsbolig. Men du får først den reelle pris på andelsboliglån ved at få tilbud fra flere forskellige banker.

Bankerne tilpasser deres priser, så de mest attraktive kunder får de bedste priser. Men alle priser og aftaler i banken er til forhandling. Så husk at prutte om prisen, når du får tilbud på andelsboliglån fra bankerne.

Det er i sidste ende dig, der betaler prisen for et dyrt andelsboliglån.

Billig andelsboliglån

Billig andelsboliglån

Få et billig andelsboliglån og giv dig selv mere luft i økonomien. Et billigt andelsbolig lån kan være din genvej til et større økonomisk råderum, og det har aldrig været billigere have et andelsboliglån end nu. Alle forudsætninger for at finde et billigt andelsboliglån er tilstede.

Historisk har andelsboliglån været dyre lån, men i dag er det muligt at få meget billige andelsboliglån. I nogle banker nærmer renten sig endda 2,00%, og er altså på samme lave niveau som realkreditlånene.

Men der er nogle ting, du skal have styr på, når du leder efter et billigt lån til din andelsbolig.

billig andelsboliglån
Billig andelsboliglån – find et billigere andelslån via guiden

Få et billigere andelsboliglån

Din bankrådgiver er også en sælger, og alle priser og aftaler i banken er til forhandling. Så start med at undersøge, om du kan få et billigere andelsboliglån ved at tale med din nuværende bank.

Hvis ikke din bank er interesseret i at gå ned i rente, så er der sikkert andre banker, der er klar til at tilbyde dig et billigere andelslån for at få dig som kunde.

Inden du taler med din nuværende eller andre banker, er det en god ide, at undersøge, hvor billigt et andelsboliglån, du kan få. Der findes flere forskellige prissammenligningsportaler, hvor du kan få et indtryk af priserne.

Portalerne giver et hurtigt overslag, men tager ikke højde for alle de ting, der er med til at bestemme prisen for dit andelsboliglån.

Billigste andelsboliglån 2018

Priserne på andelsboliglån svinger meget fra bank til bank – og år til år. En undersøgelse af priserne i 25 forskellige banker og pengeinstitutter viser, at de årlige omkostninger for et andelsboliglån på 250.000 kroner svinger fra 3,4% i banken med det billigste andelsboliglån 2018 til 13,8% i den dyreste.

Selv mindre rentefald kan betyde store plus på kontoen. Hvis du fx har lånt en million kroner til 5,3% i rente og kan få det ned på 3,7%, så sparer du 200.000 kroner i løbet af lånets løbetid.

billigste andelsboliglån 2017
Find det billigste andelsboliglån i 2018

Et fald på 1,6 procentpoint betyder i dette eksempel, at dine samlede låneomkostninger for andelsboliglånet falder fra lige over 600.000 til omkring 400.000 kroner. Der er med andre ord noget at hente på at finde årets billigste andelsboliglån.

Sådan finder du det billigste andelsboliglån

Men træerne vokser som bekendt ikke ind i himlen; så bare fordi en bank tilbyder et billigt andelsboliglån, er det ikke sikkert, du kan låne til samme lave renter.

Bankerne stiller nemlig en række forudsætninger for, at du kan få deres laveste rente, når du opretter et andelsboliglån hos dem.

Det kan være krav til andelsboliglånets størrelse, hvor stor en andel af andelslånet udgør af boligens værdi samt hvilken af bankens kundegrupper, du tilhører.

Derfor er det vigtigt, at du taler med flere forskellige banker – og forhandler om prisen i hver bank – inden du vælger, hvor du etablerer andelsboliglånet. Kun på den måde finder du det billigste andelsboliglån.

Lån til andelsbolig

Lån til andelsbolig

Når du skal låne til en andelsbolig, skal du optage et andelsboliglån i din bank. Størrelsen på andelslånet afhænger af prisen på andelsbeviset samt det kontante indskud, du har til rådighed, og som du ønsker at indskyde i andelsboligen. I disse tider med historiske lave renter, er der gode muligheder for at finde et billigt andelsboliglån.

Et lån til andelsbolig, er lånet, der finansierer dit ønske om at købe et andelsboligbevis.

laan-til-andelsbolig
Lån til andelsbolig – find billig andelsboliglån i guiden

Hvor meget kan jeg låne til andelsbolig?

Hvor meget kan du låne til andelsbolig kommer an på din økonomi samt økonomien i andelsboligforeningen. Når du skal optage et lån til andelsbolig vil banken tage udgangspunkt i din årlige bruttoindkomst i din husstand samt størrelsen på det andelsboliglån, som du ønsker at optage.

hvor meget kan jeg låne til en andelsbolig?
Se, hvor meget du kan låne til en andelsbolig

Det samlede lån i din andelsbolig divideres med din årlige bruttoindkomst, og på den måde får banken en faktor, der kaldes en gældsfaktor. Gældsfaktoren på en andelsbolig ligger på et max på ca. 4. Nogle banker kan gå lidt over, mens de fleste ikke accepterer en gældsfaktor på en andelsbolig, der er større end 2,5-3. Det kommer meget an på økonomien i andelsboligforeningen samt størrelsen på den månedlige ydelse til andelsforeningen. Så inden du optager et lån til andelsbolig, kan du gange din bruttoindkomst med ca. 3,5, og du vil ca. have det maximale for størrelsen på det lån til den andelsbolig, du ønsker at købe.

Typer af lån til andelsbolig

Der findes forskellige lån til andelsbolig, som både varierer på rentetype og løbetid. Derfor bør du undersøge priser og muligheder på andelsboliglån hos flere forskellige banker.

typer af laan til andelsbolig
Se, hvilke typer af lån til andelsbolig der er på markedet

Variabel rente på lån til andelsbolig

De fleste lån til andelsbolig er med variable rente, som følger renten i markedet. De fleste banker tilbyder renter fra 3% til over 10%, som vil ændre sig i takt med renten i markedet.

Fast rente på lån til andelsbolig

Nogle banker tilbyder lån til andelsboliglån med fast rente i fx 1 -10 år, hvor renten er låst fast og du kender din månedlige ydelse i perioden. Det er en fordel for dig, som fx har brug for at kende din månedlige ydelse, eller hvis du ved, at du vil have øget din indkomst om fx. 10 år. Du skal dog regne med at den faste rente på andelsboliglånet ikke er gratis, og banken vil opkræve et gebyr eller omkostning herpå.

Løbetid på lån til andelsbolig

Der er forskellige muligheder for at tilpasse løbetiden på dit lånt til andelsbolig. Løbetiden har direkte på virkning på de samlede omkostninger, da du skal betale renter af andelsboliglånet i længere tid. Samtidigt bliver din månedlige ydelse også påvirket, da du afdrage mere på andelslånet når det er 10 årigt end når det er over 30 år.

10 ÅRIGT lån til ANDELSBOLIG

Anbefales · hvis du har meget luft i økonomien og højt rådighedsbeløb

Man kan vælge at etablere et andelboliglån, hvor løbetiden på andelslånet kun er 10 år. Regner man omkostningerne på andelsboliglånet, er det klart det andelslån, der er det billigste over hele lånets periode. Det er omvendt også det lån til andelsbolig, der kræver den bedste økonomi at servicere.

Afdragene på andelslånet er naturligt højere, da løbetiden er kort og derfor skal du betale lånet hurtigere tilbage. Ser du på de samlede omkostninger over hele andelsboliglånet løbetid, så vil det være det billigste.

15 – 20 ÅRIGT lån til ANDELSBOLIG

Anbefales · hvis du har normal luft i økonomien og et normalt rådighedsbeløb

Den mest normale løbetid på lån til andelsbolig er 15-20 år. Det giver en fornuftig månedlig ydelse samtidigt med at renteudgifterne til andelslånet ikke bliver for voldsomme set over hele lånets løbetid.

30 ÅRIGT lån til ANDELSBOLIG

Anbefales · hvis du har et lavt rådighedsbeløb og regner med at øge din indtægt i fremtiden.

Nogle banker tilbyder også andelsboliglån over 30 år. Det er typisk en god ide, hvis du har et lavt rådighedsbeløb og gerne vil have luft eller frigøre midler i din månedlige økonomi. Fx det unge par der har fået børn, og som kommer til at tjene mere i fremtiden end de gør nu. Der kan det være oplagt at få afbetalingen af lånet lagt ud over en længere periode.